企業 型 確定 拠出 年金 と は。 「確定拠出年金」企業型と個人型は併用できる? 企業型DCとiDeCo(イデコ)

企業型確定拠出型年金(企業型DC)のメリットとデメリット

企業 型 確定 拠出 年金 と は

確定拠出年金(DC・401k)は、運用も手続きも自己責任なので要注意! 確定拠出年金は、転職や退職をした時に、その人の年金運用を次の転職先などにスムーズに移行することができるものです。 このDC制度のいいところですよね。 会社が変わっても、自分自身の年金運用は継続できるので、安心して長期運用を考えることができます。 ところが、転職や退職をする時に、移行の手続きを忘れていては大変なことになります。 今回は、転職や退職時に必要となる DCの手続きなどをご紹介しましょう。 <目次>• 個人で運用を決める、確定拠出年金とは? まずは、少し確定拠出年金(DC)のおさらいをしておきましょう。 DCは公的年金に上乗せされる部分の年金です。 加入者自らが掛金を個人ごとに運用し、その結果をもとに年金給付額が決められるというものです。 従来の公的年金の上乗せ部分といえば、厚生年金基金や適格退職年金などの企業年金制度でした。 これらの企業年金は、中小企業や自営業者に利用する機会が少なく、転職などをすると資産の持ち運びが難しいという点がありました。 これらを受けて、個人でも加入でき企業に依存をしない「DC」が導入されたということです。 企業型DCと個人型DC(iDeCo) 確定拠出年金には、企業型年金と個人型年金(愛称:iDeCo)の2種類があります。 企業型確定拠出年金は、この年金を導入している企業が実施するもの。 その企業に勤務する従業員が加入できます。 個人型確定拠出年金(iDeCo)に加入できるのは、以下の通り。 自営業者等(国民年金第1号被保険者)• 厚生年金保険の被保険者(国民年金第2号被保険者、企業型年金に加入している人は一部加入不可• 専業主婦(夫)等(国民年金第3号被保険者) 平成29年1月より、個人型確定拠出年金(iDeCo)の加入者の範囲が拡大し、公務員や専業主婦なども加入できることになりました。 確定拠出年金(DC)の加入者と運用指図者 確定拠出年金(DC)には、掛金を拠出している「加入者」と、掛金を拠出せずに年金資産を運用指図するだけの「運用指図者」がいます。 この運用指図者は、新たに掛金を積み立てることなく、その時の資産だけを運用することです。 企業を退職した人や、個人型DCに加入していたが積み立てをやめた人など、です。 このように確定拠出年金(DC)は、転職や退職をしても年金資産の持ち運びが容易に行えるということでしたが、具体的にどのような手続きをすればいいのでしょうか? 転職先がDCを導入しているか、がポイント DCの加入者は、転職や退職のタイミングで資産の移換先を探す必要がある 企業型確定拠出年金に加入している人が転職する時には、資産を移換する必要があります。 転職先で手続きをしましょう。 新たに、個人型確定拠出年金(iDeCo)に掛金を拠出するかどうかも選べます。 今後も積み立てを続けるなら加入者として、今までの資産を運用するのみなら運用指図者として、移換しましょう。 個人型確定拠出年金(iDeCo)への手続きは金融機関へ 個人型確定拠出年金(iDeCo)は、各金融機関で取り扱われています。 都市銀行、信用金庫、証券会社、ゆうちょ銀行(郵便局)、JA、保険会社などで扱われています。 まずは、移換先の金融機関を選びましょう。 手数料や取り扱い商品数などをチェックして選ぶといいですね。 移換する金融機関が決まれば、その金融機関で手続きを行うことができます。 起業の場合は個人型確定拠出年金(iDeCo)に 起業をするなど自営業となる場合は、国民年金第1号被保険となります。 この時は、個人型確定拠出年金(iDeCo)に移換することになります。 新たに、個人型確定拠出年金(iDeCo)に掛金を拠出するかどうかも選べます。 今後も積み立てを続けるなら加入者として、今までの資産を運用するのみだと運用指図者として移換しましょう。 専業主婦・公務員は確定拠出年金(iDeCo)に加入が可能 国民年金弟3号被保険者(夫の扶養に入っている専業主婦など)や公務員は、平成29年1月から個人型確定拠出年金(iDeCo)に加入することができるようになりました。 積み立ててきた資産は、個人型確定拠出年金(iDeCo)に移換することになります。 新たに、個人型確定拠出年金(iDeCo)に掛金を拠出するかどうかも選べます。 今後も積み立てを続けるなら加入者として、今までの資産を運用するのみだと運用指図者として移換しましょう。 確定拠出年金の退職後手続きは、半年以内に! これらの手続きですが、全て退職後半年以内にするようにしてください。 半年を過ぎてしまうと、「国民年金基金連合会」に自動移換されてしまいます。 移換されると、運用されずに現金で保管され、手数料もとられてしまいます。 運用益もなく手数料をとられるということになってしまいますのでご注意を。 自動移換された後は、DCの加入期間にもカウントされません。 年金の受取り可能時期が遅くなる場合もありますし、そもそもそのままでは給付を受けることができません(給付を受けるには個人型確定拠出年金に資産を移換することが必要)。 メリットが何もないこの自動移換。 退職後の半年なんてあっという間に過ぎてしまうものです。 大切な年金資産を目減りさせないためにも、忘れずに手続きをしましょう。

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企業型DC(企業型確定拠出年金)ってなあに?-制度の概要-

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確定拠出年金 ideco のおすすめの金融機関と運用商品 確定拠出年金って何? 確定拠出年金は、 企業や加入者が掛金を拠出し、加入者が運用します。 将来の運用結果は自分の選択で決まります。 確定拠出年金の 掛金を自分で支払った場合は、所得控除として所得税・住民税などが軽減されます。 確定拠出年金は、金融機関ごとに特徴があります。 また、運用商品も異なりますので、 金融機関選びと運用商品の選び方などを中心に解説します。 確定拠出年金の企業型と個人型の違いについて 確定拠出年金の企業型とは? 確定拠出年金の 企業型とは、 会社の福利厚生のひとつで会社主導で行う確定拠出年金のことです。 企業型idecoと個人型ideco違いについて 企業型idecoと個人型idecoの違いについてまとめました。 企業型であれば、 企業から投資教育が提供されますので、投資初心者の方はその通りに運用することをおすすめします。 マッチング拠出か個人型idecoで確定拠出年金(企業型)を上乗せ活用しよう! 企業型に加入している場合は、 ほとんどの人は掛金の上限まで利用できていません。 上限金額まで利用したい人は、 マッチング拠出か 個人型DCを利用することで 掛金の上乗せができます。 掛金の マッチング拠出とは、 企業型の加入者が自分で掛金を上乗せして支払うことができる制度です。 ただし、マッチング拠出は 会社の制度として認められていることが条件です。 確定拠出年金の金融機関を選ぶポイントは? 手数料が安い ここでは、個人型で金融機関を選ぶポイントを解説します。 証券会社などで証券口座を開設した場合は、通常 初期費用や口座管理手数料はかかりません。 しかし、 個人型の場合は加入時の初期手数料(2777円)と、毎月数百円程度の「口座管理手数料など」がかかります。 口座管理手数料は個人型の残高に関わらず一定の金融機関がほとんどです。 良い運用商品があるかどうかか 確定拠出年金における良い運用商品とは、下記に当てはまるものを言います。 さまざまなカテゴリー(国内株式など)別に商品が用意されているか• 信託報酬は安いか• 信託報酬が安いインデックスファンドは充実しているか インデックスファンドとは、 日経平均株価などの指数に連動することを目標にした投資信託です。 一方、 指数を上回る成績を目指す投資信託をアクティブファンドと言います。 アクティブファンドは、企業業績などを分析するファンドマネージャーなどのコストがかかる分、 信託報酬が高くなっています。 信託報酬とは、 投資信託を持っていると毎日かかる金融機関への報酬です。 個人型確定拠出年金(iDeCo)人気のおすすめ金融機関と理由 SBI証券が一番人気 SBI証券は 運営管理手数料が無料です。 これは個人型で現時点で考えられる 最も維持コストが低い設定ですので、とてもおすすめな証券会社です。 ただし、 商品が2017年10月時点で 67個もあるため、初心者の方はしっかり勉強してからでないと、商品を選ぶときに困惑するかもしれません。 楽天証券も人気 楽天証券もSBI証券と同じく、 運営管理手数料が無料です。 商品が2017年10月時点で 28個とほどよい数のため、 初心者の方でも方針さえ決めれば商品選択は簡単に判断できるためおすすめです。 確定拠出年金を運用するときのおすすめの資金配分は? 確定拠出年金は複利効果活かそう 確定拠出年金は 長期で運用することが前提です。 そして、 運用益にかかる税金は非課税となっています。 このことから、 複利効果を活かさない手はありません。 複利効果とは、 運用で得た収益をふたたび投資することで、利息が利息を生んでふくらんでいく効果のことです。 これが福利効果です。 23 132. 82 139. 79 147. 18 154. 99 15 194. 21 209. 76 226. 80 245. 46 265. 90 20 265. 66 294. 72 327. 66 365. 03 407. 46 25 340. 75 388. 51 444. 59 510. 51 588. 12 30 419. 68 492. 07 580. 14 687. 51 818. 70 複利を活かす意味では定期預金はあまり向かない さきほどの表を見ていただければわかると思いますが、 複利を活かすためにはある程度の利回りが必要です。 現在の定期預金では、ほぼ0%の金利です。 これでは複利効果を享受できません。 どんな物に掛金を配分するよいのか? 確定拠出年金の配分は、 定期預金・保険・投資信託の中から選びます。 複利効果のためには 定期預金や保険はNGとしました。 よって、選択肢は 投資信託のみになります。 投資信託は短期的には値上がりもあれば、値下がりもあります。 これまでの実績では、 長期の運用であれば価格の変動幅が小さくなりプラスになる場合が多くなることが知られています。 また、長期の積立投資は 「ドルコスト平均法」という投資手法になります。 ドルコスト平均法とは、下記の図のように 同じ金額で積立てていきますので、値下がりをしたときに投資信託が多く買えます。 その結果、平均取得価格を引き下げやすくなり、最終的に少しでも値上がりをすれば利益が出せる投資手法です。 投資信託は沢山あるけどどれがいい? 運用商品には 「国内株式」、 「国内債券」、「外国株式」、 「外国債券」、 「不動産投信(REIT)」、 「定期預金」などがあります。 どれを選べばいいのかは個人のリスク許容度で決まりますが、 手数料で判断する方法を紹介します。 投資信託は保有していると 「信託報酬」という手数料が 毎日かかります。 信託報酬は 「インデックスファンド」が安くなっています。 それとは対照的に 「アクティブファンド」は手数料が高くなっていますので、選ばないようにしましょう。 確定拠出年金におけるアセットアロケーション(資産配分)とは? アセットアロケーションとは、 資産を異なる値動きのする運用商品に分散させ、リスクを低く抑えて安定した資産形成を目指す資産配分です。 投資の世界では 何を購入するかよりも、アセットアロケーションの方が最終的な利回りを決めると言われています。 自分が理想とするアセットアロケーションを作るためには、 運用商品が豊富な金融機関を選ぶことが重要です。 アセットアロケーション(例:ハイリスクハイリターン) 【タイプ別】確定拠出年金のおすすめの運用商品 確定拠出年金で運用できる金融商品は3種類 確定拠出年金は、下記の3つの商品を運用できます。 定期預金• 投資信託 どんな商品を運用すればいいのか? 運用商品を選ぶときは、 「自分がどの程度リスクを取れるのか」を事前に把握しておく必要があります。 具体的な例を下記に挙げます。 損するのが嫌な人 定期預金などの元本保証商品を中心に運用するとよいです。 損するリスクを取っても、大きな利益を出したい人 全額を株式にするとリスクが高くなりますが、利益も出しやすくなります。 2019年おすすめの運用商品(投資信託)ランキング 日本で投資するおすすめの投資信託とは? 日本に投資している投資信託を選ぶ場合は、 「株式」・「債券」のどちらかです。 信託報酬が低いのがおすすめです。 国内株式投資信託 ファンド名 特徴 信託報酬 三井住友ー三井住友・DC日本株式インデックスファンドS インデックス(TOPIX) 0. 6524% ポートフォリアーみのり投信 アクティブ型 1. 4320% 野村ー日本債券ファンド 確定拠出年金向け) アクティブ型(日本債券対象) 0. 5940% 海外に投資するおすすめの投資信託とは? 海外に投資している投資信託を選ぶ場合は、 「株式」・「債券」のどちらかです。 信託報酬が低いのがおすすめです。 海外株式投資信託 ファンド名 特徴 信託報酬 ニッセイーDCニッセイ外国株式インデックス インデックス(MSCIコクサイ・インデックス) 0. 4580% キャピタル・インターナショナルーキャピタル世界株式ファンド アクティブ型 1. 5406% SBI-ハーベスト アジア フロンティア株式ファンド アクティブ型 2. 2268% 三菱UFJ国際ー三菱UFJ DC新興国債券インデックスファンド インデックス(JPモルガンGBI-EMグローバル・ダイバーシファイド) 0. REITの投資エリアは 「国内」・「海外」のどちらかです。 信託報酬が低いのがおすすめです。 国内REIT ファンド名 特徴 信託報酬 ニッセイーDCニッセイJ-REITインデックスファンドA インデックス(東証REIT指数) 0. 5940% 野村J-REITファンド(確定拠出年金向け) アクティブ型 1. 0260% One-MHAM JーREITアクティブファンド(DC年金) インデックス(東証REIT指数) 1. 3624% 野村ー野村世界REITインデックスファンド(確定拠出年金向け) インデックス(S&P先進国REITインデックス) 0. コモディティ ファンド名 特徴 信託報酬 三菱UFJ国際ー三菱UFJ純金ファンド(愛称:ファインゴールド) 純金上場信託が投資対象 0. 9720% 大和ーダイワ/RICIコモディティ・ファンド ロジャーズ国際コモディティ指数(RICI)に連動 1. 9049% 2019年おすすめのファンドランキング 個人型確定拠出年金の商品と信託報酬を比較 ここでは運用商品の中で代表的な「国内株式」、「国内債券」、「先進国株式」、「先進国債券」、「新興国株式」の中で、 信託報酬が優れているインデックスファンドを紹介します。 おすすめの国内株式インデックスファンド 国内株式インデックスファンド ファンド名 ベンチマーク 信託報酬 三井住友・DC日本株式インデックスファンドS TOPIX 0. まずは、それぞれの世代の保有している金融商品の割合を見てみましょう。 まずは20代の資産運用方法を考えてみましょう。 20代は老後までかなりの時間があり、子育てをしていない人も多いです。 もし資産運用で資産が減っても、目先の生活には困りません。 よって、 リスクの高い資産運用ができます。 30代におすすめの資産運用方法とは? 30代は人によっては結婚したり、子育てを始めた世代です。 有価証券の割合も増えていることから、 30代から資産運用を始める人が多いようです。 投資の経験がある方であれば、株式などの運用も可能ですが、 初心者の方ははじめやすい投資信託の運用から始めることをおすすめします。 40代におすすめの資産運用方法とは? 40代は子供がいる場合は、大学の費用などがかかってきて支出が増えてくる世代です。 また、 保険の保有割合が増えてきていることが分かります。 40代は30代よりも老後が近いため、 30代の時よりもリスクを抑えた運用がおすすめです。 具体的には、 海外よりは国内、株式よりは債券の方がリスクが低くなります。 確定拠出年金を始める際は自分に合った物を選ぼう! 確定拠出年金の金融機関選びも運用商品選びも、 最も大切なのは 「手数料(コスト)が低いこと」というのが理解していただけたのではないでしょうか? ただし、コストが低いからと言って、利益が出せるわけではありません。 自分が取れるリスクと適切なアセットアロケーションを考えながら運用をしていきましょう! 関連する記事•

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企業 型 確定 拠出 年金 と は

企業型:事業主が掛金を拠出• 個人型:加入者自身が掛金を拠出 企業型の に加入している人は、自分が401kに加入している意識がないことが多いですが、事業主が負担していて自己負担がないことから加入していることすら感じていないのですね。 知らずに加入していて気づいたら資産が貯まっていたというのはある意味良いことですが、会社が従業員に対してコストを支払っているということであり、意識がなさ過ぎて運用をしていないと機会損失にもなります。 会社員の人は自分の会社が 制度に加入しているのか一度確認してみると良いですね。 企業型と個人型では掛金の上限にも違いがあります。 掛金には上限があり、企業型は企業年金がある加入者は月に2. 3万円で年間27. 6万円、企業年金がない企業の従業員は月4. 6万円で年間55. 2万円が上限になります。 個人型の場合は自営業者の人は月に6. 8万円で年間81. 6万円、企業型の確定拠出年金に加入していない企業の従業員の人は月1. 8万円で年間21. 6万円が上限となっています。 個人型(自営業者等) :月6. 8万円(年間81. 6万円)• 個人型(企業の従業員):月1. 8万円(年間21. 6万円)• 企業型(企業年金なし):月4. 6万円(年間55. 2万円)• 企業型(企業年金あり):月2. 3万円(年間27. 6万円) 自営業者の人の掛金上限が一番多くなっていますが、これは の掛金との合計であり、確定拠出年金で上限まで拠出していると に拠出することはできなくなります。 自営業者の人は確定拠出年金と国民年金基金で、どちらの制度をどれくらい利用するのか利用者が選択する必要があります。 個人型と企業型の間での移管 企業型の確定拠出年金に加入している人が転職をする場合、転職先の企業が企業型の確定拠出年金に加入している場合は転職先に管理資産を移すことができます。 転職先の企業に企業型の確定拠出年金がない場合や独立をして自営業になる場合は、企業型から個人型への移管をすることになりますので、移管したい運営管理機関に資料請求をして手続きをするようにしましょう。 退職から6か月放置していると国民年金基金連合会へと自動移管されますが、自動移管されるとデメリットしかないので速やかに個人型に移管することをおすすめします。

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