確定 拠出 年金 やめたい。 会社で知らないうちに入らされていた確定拠出年金、やめられますか?

転職・退職時には「確定拠出年金(DC・401k)」の手続きを! [仕事・給与] All About

確定 拠出 年金 やめたい

【原則として解約不可!】確定拠出年金の解約条件は厳しかった もともと会社で強制加入させられた制度だし、やる気もないし解約にしよう!と思っていたら、衝撃の事実が発覚! 限られた例外を除いて、確定拠出年金は 60歳まで解約できません!!!! 企業型確定拠出年金は、一定の条件を満たしている場合に限り解約できるのですが、その条件がかなり厳しく、ほとんどの人が当てはまらずに個人型確定拠出年金へ移行せざるをえないのが実情です。 自分でお金を出して、個人の口座で運用しているとはいえ、確定拠出年金もあくまで年金制度の一部。 老後に受けとることが前提なのです。 公的年金が決まった年齢に達しないと支給されないように、確定拠出年金で積立てたお金は原則60歳まで手出しできない、という理屈のようです。 【資格喪失日が2016年12月以前】 個人型の確定拠出年金の加入資格があるかないかで、また条件が2手にわかれます。 1 :個人型に加入する資格がない人 以下6つの条件をすべて満たしている人が解約の対象になります。 60歳未満 2. 企業型年金加入者ではない 3. 最後に企業型年金加入者または個人型年金加入者の資格を喪失した日から2年以内 4. 確定拠出年金の障害給付金の受給権者ではない 5. 通算拠出期間が1ヵ月以上3年以下、または個人別管理資産額が50万円以下 6. 企業型年金の資格喪失時に脱退一時金を受け取っていない 2 :個人型に加入する資格がある人 以下4つの条件をすべて満たしている人が解約の対象になります。 個人型年金運用指図者(掛金を拠出しない個人型)の資格を取得した日から2年が経過している 2. 確定拠出年金の障害給付金の受給権者ではないこと。 通算拠出期間が1ヵ月以上3年以下、または個人別管理資産額が25万円以下 4. 企業型年金の資格喪失時に脱退一時金を受け取っていないこと。 条件が細かく分かれていてややこしいので、可能性がある人は管理機関に問い合わせしてみるといいですよ。 ・確定拠出年金の解約条件は厳しく、ほどんどの人は原則60歳まで解約できない ・解約時にも手数料がかかる 4. 個人型確定拠出年金とは? 企業型確定拠出年金のある企業に再就職するのではなく、解約の条件にも当てはまらないと、残された選択肢は個人型確定拠出年金のみとなります。 そもそも確定拠出年金とは 企業型確定拠出年金には、私のように、「なんだか良くわからないけど、会社の指示で入った」という方も多いのでは? そこでまず、そもそも確定拠出年金制度とはなんなのか、簡単に復習したいと思います。 確定拠出年金は、公的年金だけでは老後が心配、積極的に資金を増やしたい、というニーズに応えて、公的年金にプラスする形で運用できる年金です。 公的年金(国民年金、厚生年金)は、国の機関がまとめて管理し、支給される金額も決まっています。 一方、確定拠出年金は、自分で積み立て投資をするので、その 成果次第でもらえる金額が変わります。 公的年金が、国民みんなで共有する年金。 確定拠出年金はプライベートな年金というイメージでしょうか。 《確定拠出年金のメリットデメリット》 メリット デメリット ・自分で運用方法を選べる ・掛金が税控除されるなど節税効果がある ・運用が好調であれば老後資金に プラスの備えになる ・自己責任で資金運用しないといけない ・原則60歳まで解約できない ・運用が不調であれば年金資産が減る 確定拠出年金で運用している資金は税控除されるため、投資したい人にとってはNISA(ニーサ)に近い 節税効果があります。 一方、 自己責任で運用していかなくてはいけないので、投資に興味がない人や私のように面倒くさがりの人は負担感の大きい制度です。 個人型確定拠出年金とは 確定拠出年金 別名401K には、企業型と個人型の2タイプがあります。 企業型確定拠出年金(DC)は、採用している会社に入ると強制的に加入することになります。 裏を返せば、企業型確定拠出年金を採用している会社に入らないと加入できないということです。 個人型確定拠出年金(別名iDeco)は、広く一般の人を対象にしていて、確定拠出年金を採用している会社に勤めていなくても加入できます。 個人型確定拠出年金に加入できる人 法改正で、60歳未満の成人ならほとんどの人が利用できるようになりました。 ・農業者年金の被保険者 ・国民年金の保険料納付を免除(一部免除を含む)されている人 ・会社員のうち、企業型確定拠出年金、または確定給付企業年金を採用している会社の社員で、企業がマッチング拠出を採用していたり、掛金が制度上の年間限度額を超えている場合。 企業型と個人型の違い 会社で入るか、個人で入るか以外にも、企業型と個人型には違いがあります。 やっぱりこのまま放置したほうがお得!? 放置を続けると年金が受け取れないリスクが! 運用コストだけみると、放置しているほうが安上がりで楽であるように感じます。 しかし、そこには落とし穴が。 実は確定拠出年金を国民年金基金連合に移換したまま放置すると、手数料コスト以外にも多くのデメリットがあるのです。 資産を増やす機会の損失 移換中は投資が行われないので、その間運用して増やせていたかもしれない資産の分損していると考えることができます。 (もちろん運用で損をする場合もあるので、何もしないほうが得になることもありますが。 ) 移換中は加入期間にカウントされません 国民年金基金連合で保留されている期間は、確定拠出年金の加入期間にカウントされません。 一方で、確定拠出年金は加入期間が10年未満だと、 最長で5年も支給開始年齢が先送りになってしまいます。 受給年齢に達しても給付が受けられない 確定拠出年金は、運用期間によりますが最短で60歳から給付を受けることができます。 しかし移換中の資産は、給付年齢に達しても凍結されたまま給付を受けることができません。 つまり 保留している限り、もらえる額はゼロ円ということです。 このため、個人型確定拠出年金の運用にかかる手数料や手間のコストと、保留されている資産の額を天秤にかけて考える必要があります。 ・個人型確定拠出年金は実は放置しておくより手数料がかかる ・放置しておくと手数料が抑えられるかわりに給付に問題がでる 6. 個人型確定拠出年金への移行方法 国民年金基金連合会へ移換する前でも後でも、どちらのタイミングでも個人型確定拠出年金へ移行する際の手続きの流れは同じです。 掛金を管理してもらう金融機関を選ぶ>>>資料を取り寄せる>>>申し込みをする、の3ステップ。 掛金の拠出を希望する場合は、 「個人型年金加入申出書」と 「個人別管理資産移換依頼書」を、掛金の拠出をしない運用指図者を希望する場合は、 「個人別管理資産移換依頼書」を提出します。 金融機関選びは手数料と取り扱い商品がポイント! 個人型確定拠出年金を取り扱う金融機関は、銀行や保険会社、証券会社などさまざま。 選択のポイントは、 手数料の安さと、 取り扱い商品です。 毎月の手数料はできるだけ抑えたい 個人型確定拠出年金は、毎月手数料がかかってきますが、そのうち、運営管理機関手数料は金融機関によって設定金額が異なります。 また、年金資産の金額によっても手数料を分けている金融機関もあります。 【手数料が割安な楽天証券】 手数料が安いことで有名なのが楽天証券です。 年金残高が10万円以上なら手数料無料! 10万円以下でも月額226円と、他の金融機関と比べて割安です。 掛金を出す運用商品は、金融機関によって品ぞろえが異なります。 元本保証型の定期積立てでも金融機関によって利子の率が違ったり、人気の投資信託銘柄がある金融機関、ない金融機関とさまざま。 確定拠出年金の運用商品は、成績や経済状況などを考慮して、原則いつでも変更することができますが、もし金融機関の取り扱い商品が少ないと、柔軟な対応が難しくなります。 手数料の安さだけでなく、 どんな商品を取り扱っているかは、加入前におさえておきたいポイントです。 php on line 27 19.

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確定拠出年金(企業型DC・iDeCo)をやめたい(解約・脱退したい)場合

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コンテンツ• 転職や退職時に考えたい確定拠出年金の解約 転職や退職の際にはいろいろと手続きがあって大変ですよね。 手続きの書類が多く大変だと思いますが、その中でも忘れないでほしいのが確定拠出年金。 あなたはどうしていますか?もしかしたら放っておいていたりしていませんか?放っておいてしまうとさまざまなデメリットがあるかもしれません。 こうしたデメリットを避けるために解約の選択をする人もいると思います。 その解約するときにはしっかりと要件を確認した上で解約し、その後でも今の自分に合った道を選ぶようにしましょう。 適当に決めてしまうと後々、掛金を払うのが厳しくなったり老後にもらえる年金が他の人たちと少なくなってしまう恐れがあるのでしっかりとお考えの上で決めるように心がけてください。 以前では専業主婦になるためなどで会社を退職した場合は確定拠出年金を続けることができませんでした。 しかし現在では、個人型確定拠出年金ができたことによってほとんどの方が確定拠出年金に加入することができました。 それにより確定拠出年金の解約することが難しくなっています。 では、これからどうすれば確定拠出年金の解約できる条件、や解約後にはどのような選択肢があるのかについて見ていきましょう。 企業型の確定拠出年金を解約する条件 資産額が15,000円以下 解約して脱退一時金を受け取るのに一番簡単なのは、資産額が15,000円以下の人です。 ただし、15,000円以下なら誰でも脱退一時金を受け取れるということでは無いので注意しましょう。 資産額が1500円以下の場合の脱退一時金をもらうための条件 ・個人型拠出年金や企業型確定拠出年金などに加入していないこと。 ・個人型や企業型などの運用指図者なっていない人。 予算が15,000円以下でこれらの条件を満たしている人は資格喪失の次の月から6カ月以内に手続きを済ませるようにしましょう。 企業型年金加入者ではない 解約するには企業年金加入者ではない必要があります。 企業型年金加入者の場合は企業側が掛金を負担してくれています。 この企業型確定拠出年金の加入者ではなくなるには、退職すると企業型確定拠出年金の資格が喪失され企業型確定拠出年金ではなくなります。 他にも企業型確定拠出年金を解約するためには、企業型金融用士指図者や個人年金加入者、個人型年金運用指図者のどれにも当てはまらない必要があります。 どれか一つでも当てはまっていた場合は解約、脱退一時金を受け取ることができないので気を付けましょう。 こちらも資格喪失から6カ月以内に手続きを済ませましょう。 企業型年金加入者の資格喪失時から6カ月以内 先ほどの条件がすべてそろって企業型年金加入者の資格喪失から6カ月以内であれば、できるだけ早めに手続きを済ませましょう。 手続きの仕方は運営管理機関に問い合わせて、裁定請求書をもらい提出する必要があります。 企業型年金加入者の資格喪失から6カ月過ぎてしまうと、国民年金基金連合会に自動的に移管されてしまいます。 移管されてしまうと条件が変わり企業型年金を解約する条件が厳しくなってしまうので気を付けましょう。 個人型の確定拠出年金を解約し脱退一時金を受け取る要件 国民年金の納付を免除されている この国民年金が免除されるには、国民年金が経済的に収めることができないときに、一定の手続きを行うことで免除されます そのためには「国民年金保険料免除・納付猶予制度」の手続きを行う必要があります。 個人型の確定拠出年金を解約したい場合は、国民年金保険料免除の方の手続きを行う必要があります。 保険料免除を受けるには、所得が少なく本人・世帯主・配偶者の前年所得 1月から6月までに申請される場合は前年所得 が一定額以下の場合や失業した場合など、国民年金保険料を納めることが経済的に困難な場合は、本人から申請書を提出します。 申請後に承認されると保険料の納付が免除になります。 こちらの申請の提出先は、住所地の市長区役所・町村役場の国民年金担当窓口または年金事務所です。 郵送も可能。 障害給付金の受給権者ではない 障害給付金とは、国民年金に任意加入していなかったことによって障害給付金を受給していな障害者の方について、国民年金制度の発展過程から生じた特別な事情をかんがみ、福祉的措置としてできたものです。 これは当時、国民年金が任意で加入でなかった期間に初診日があって、現在も障害基礎年金の1級、2級相当の障害状況に当たる人が対象になります。 しかし、65歳を超えてしまうと無効になります。 脱退一時金を受け取るにはこの障害給付金の受給権者ではない必要があります。 通算拠出期間が3年以下 企業型確定拠出年金、個人型確定拠出年金の掛金の払い込まれた期間の合計のことです。 これは企業型確定拠出年金の加入期間および個人型確定拠出年金の加入者として掛金を拠出した期間の合計になりこが3年以下であることです。 または個人資産が25万円以下の場合でも大丈夫です。 拠出年金の資格喪失時から2年以内 企業または個人型の確定拠出喪失から2年以内である必要があります。 企業型の確定拠出喪失日は退職日の翌日となります。 個人型では、「個人型年金の加入者資格喪失に関わる証明書」。 こちらの証明書を書いて頂き、正式に加入者資格喪失となった日になります。 企業型確定拠出年金の脱退一時金を受給していない 資産が低い場合に要件を満たしていれば企業型確定拠出年金の記録関連運営管理機関に脱退一時金を請求できます。 個人型確定拠出年金の方で脱退一時金を受け取りたい場合には、企業型確定拠出年金で脱退一時金を請求していないことです。 確定拠出年金の解約手続き方法 脱退一時金裁定請求書を取り寄せて記入 脱退一時金裁定請求書を取り寄せるには、脱退一時金に関わる支給判定などをしてくれるサイトがあります。 そこで、脱退一時金最低請求の質問に答えていただければ、どこに請求するかがわかるので脱退一時金の請求書を取り寄せて記入する際にはそのサイトで判定してもらうとよいでしょう。 その手続きをするのには要件を確認の上、運営管理機関から「裁定請求書」を取り寄せて提出することになります。 本人確認資料を添付 本人確認所は個人番号と本人身元確認書類が必要です。 番号はマイナンバーカードの写しが必要です。 本人身元確認書類は、住所、生年月日が記載されている運転免許証などが必要になります。 提出時に特定運営管理機関へ手数料を支払う 確定拠出年金を解約して脱退一時金を受け取るときに手数料がかかり、その脱退一時金の手数料は、4,104円かかってしまいます。 これは脱退一時金の裁定時に徴収される手数料です。 確定拠出年金解約後の行動ポイント 転職先の確定拠出年金に再加入 転職先に企業型確定拠出年金がある場合は転職先の確定拠出年金に入ることができます。 退職後に運営管理機関からの書類を持ち、転職先の確定拠出年金に入りましょう。 手続きなどは、転職先の会社の方がしてるので、そちらの指示に従ってください。 転職先の確定拠出年金に加入する際は、転職先の年金制度について確認したうえで手続きを進めるようにしましょう。 個人型の確定拠出年金に加入 企業型の確定拠出年金に入らないで、確定拠出年金に加入するには個人の確定拠出年金に加入することになります。 個人の確定拠出年金は、自分で運用する必要があります。 自分で運営方針など決められたり、よく運用していけば老後資産が増えたり、掛金が税控除される。 などといったメリットなどがありますが、逆にすべて自分で運用していかなければならないのと、上手に運用できなければ老後資産が減る、原則60歳までに解約しなければならない、といったデメリットも挙げられます。 個人型の確定拠出年金に加入することはよいことですが、計画的に運用するように気を付けましょう。 拠出ではなく運用指図者になる 拠出をやめて運用指図者になるのも一つの方法です。 運用指図とは新たに掛金を出すことなく、確定拠出年金の口座通じて金融商品を運用だけをしていくことです。 運用指図者になった際でも手数料がかかってしまいます。 国民年金基金連合会:年間1,236円 事務委託先金融機関業務に関する手数料:768円 運営管理手数料:金融機関によって異なる 上記のような手数料がかかってしまいます。 運用指図者になることを考えている場合は注意しましょう。 こちらの運用指図者は、後で所定の手続きをすることによって確定拠出年金の方に戻ることも可能です。 運用指図者になれる条件 運用指図者になれる条件はこれらになります。 ・60歳以上の方 ・失業などの理由により、確定拠出年金の掛金を払い続けることが難しい場合 ・個人型確定拠出年金の資格を喪失されている ・自ら運用指図者になることを決めた場合 などがあり、他と比べると運用指図者にはなりやすい印象があります。 他にも運用指図者になれる方法はあります。 脱退一時金を受け取る 脱退一時金を受け取るには条件があります。 ここでは、通算拠出期間3年以下、資産額が50万円以下の場合の条件を見ていきます。 1.60歳未満であること 2.企業型確定拠出年金加入者出ないこと 3.個人型確定拠出年金の加入資格がないこと 4.確定拠出年金の障害給付金の受給者でないこと 5.通算拠出期間が1か月以上3年以下または資産額が50万円以下であること 6.最後に企業型確定拠出年金加入者または個人型確定拠出年金の資格を喪失してから2年経過してあること 7.企業型確定拠出年金の資格喪失時に脱退一時金を受給していないこと 通算拠出期間が3年以下または、資産額50万円以下の場合では、脱退一時金を請求するのには、これらの条件にすべて該当する必要があります。 条件でいうと少し厳しそうですが、脱退一時金を受け取りたいのであれば、しっかりと条件を確認しておきましょう。 確定拠出年金はあくまでも老後に使うためのお金なので、今までの預金すべてが戻ってくるというわけではありません。 特に目的もなくお金をもらうためだけに脱退一時金を請求するのはよくありませんので、よく考えてから請求しましょう。 6カ月以上放置すると国民年金基金に自動移管される 資格喪失から6カ月以上放置すると国民年金基金に自動移管されます。 自動移管されてしまうとさまざまな次のようなデメリットが出てきてしまいます。 ・資産の運用ができない ・管理手数料がかかる ・自動移管中は老後給付金を受けるための加入者等期間に算入されなくなり、受給開始の時期が遅れてしまう これらのデメリットがあるので、できるだけ国民年金基金に移管されるのは避けたいですね。 老後のためにも時給移管されてしまっていても、そのままにしないようにしましょう。 この自動移管されてそのままにしておいたときの手数料 特定運営管理手数料 自動移管されるときの手数料 : 3,240円 連合会手数料 自動移管されるときの手数料 : 1,029円 自動移管された方の管理手数料 自動移管されている間 :1カ月51円 これらの手数料がかかってしまいます。 自動移管されただけでも取られてしまい、そのまま放っておくと毎月手数料が買ってしまうので、その放っておいた分だけ損することになってしまうので気を付けるようにしましょう。 そして今現在に自動移管されてしまっている方はすぐにでも手続きをして確定拠出年金に再加入するか運用指図者になるなどしましょう。 状況に応じて解約後の選択肢を選ぼう 確定拠出年金は老年になって使うもので、今やってきたことが数十年後になって響いてくるとても大切なものです。 解約後の選択肢はいろいろありますが状況に応じてじっくり考えてから選択肢を選べられるようにしましょう。 Sponsored Link.

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「確定拠出年金は入るべきではない」というシンプルで衝撃的な結論=俣野成敏

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【記事公開後の更新情報】 令和2年3月3日に「年金制度の機能強化のための国民年金法等の一部を改正する法律案」が国会に提出され同年5月29日に成立し6月5日に公布されました (参照)。 これにより平成29年1月改正で禁止された国民年金被保険者となれない者(60歳未満)の脱退一時金の受給が改めて可能となる(ただし施行前2年内の加入者資格喪失者までしか遡及しない)他、通算拠出期間の3年要件も5年に見直される見込みです。 改正内容は赤字で記載 確定拠出年金を続けることが難しい場合 確定拠出年金(企業型DC・iDeCo)は老後資金を準備するための制度として税制優遇を受けることができます。 しかし個人の生活状況によっては老後よりもまず当面の生活を重視しなければならないケースもあるでしょう。 例えば会社員が60歳前に退職した場合や、自営業者が景気や災害で収支が悪化した場合等には、DCを続けることが難しくなりやすいでしょう。 その場合、法律上どのような選択肢があるのかを確認した方が良いでしょう。 現在の状況の確認 確定拠出年金 企業型DC・iDeCo は原則として60歳まで受給 引き出し ができない制度です。 退職や国民年金被保険者の種別変更 例えば専業主婦となり第3号被保険者となった場合等 があっても60歳までは原則として受給できません。 ただし ア 60歳到達前でも受給できるケースや イ 60歳到達後でも受給できないケースもわずかに存在します。 確定拠出年金をやめたくなった場合、まずは現在の自身の状況を確認しましょう。 加入者となる前に発した傷病も支給の対象となります。 老齢給付金が受給できる場合 既に 60歳以上の運用指図者の場合(A3、B3)は、60歳以前のDC加入期間が10年あれば直ちに老齢給付金を請求できます。 退職金から資産を移換した場合はDC加入前の勤続年数を、企業年金から資産を移換した場合はDC加入前の当該企業年金加入年数を、60歳前にB2の期間(運用指図者期間)があればその年数を、重複しないように加算した期間( 「通算加入者等期間」)が10年あれば、直ちに老齢給付金を請求できます。 また、10年に満たない場合でもその年数に応じた年齢 (参照)に達していれば請求できます。 60歳以上の自動移換者(C3)の場合も、通算加入者等期間に応じた年齢に達していれば老齢給付金を受給できます。 ただし直接は請求できませんので、まずはiDeCoの運営管理機関にB3となる申し出を行ったうえで請求します。 脱退一時金が受給できる場合 企業型DCの移換待期者(A2)の場合は、 資産が1.5万円以下の場合でその他の要件 (参照)も満たせば脱退一時金を受給できます。 C2の場合はB2になった後2年経過後に経過措置として脱退一時金を受給できる場合があります。 場合分けが多く、審査ミスの発生リスクを当サイトでも懸念してきたわかりにくい要件であり (参照)、運営管理機関等に受給可否を相談した方が良いでしょう。 保険料免除者 確定拠出年金法で規定する 「保険料免除者」は次のとおりです。 免除の要件や手続きの詳細は年金事務所や日本年金機構等にご確認ください (参照)。 なお(記録関連)運営管理機関のサイトを見る限り、若年者納付猶予制度の対象者も保険料免除者と扱われているようです。 国民年金保険料の免除理由 確定拠出年金法上の 「保険料免除者」 産前産後期間 該当せず 法 定 免 除 障害基礎年金・被用者障害年金(2級以上) 該当せず 生活保護の生活扶助を受けている 該当 ハンセン病療養所などで療養 該当せず 申 請 免 除 前年の所得が一定以下 該当 生活扶助以外の一定の扶助 一定以上の障害で一定以下の所得 寡婦で一定以下の所得 天災その他 (部分免除) 学生納付特例 (参考)国民年金の被保険者以外( 海外帰国者等) (令和4年5月以降は右記とは別の要件で受給できる場合があります) 該当せず 掛金の拠出を中止(抑制)することの可否 上記に該当せず資産を引き出すことができない場合でも、 掛金の拠出を中止または 抑制したい場合の取扱いは次のとおりです。 企業型DCの加入者の場合 企業型DCの加入者(A1)の場合、会社が拠出する事業主掛金を本人の希望で中止することはできません。 ただし、 企業型DCの一部の制度では、事業主掛金を加入者が選択できる規約となっています。 その場合は通常、0円以外の選択肢のうち最低額まで 事業主掛金を引き下げることができると思われます。 なお、マッチング拠出を実施している場合、 マッチング拠出部分は本人の希望でいつでも中断できます。 iDeCoの加入者の場合 iDeCoの加入者(B1)の場合、「加入者資格喪失届」をiDeCoの運営管理機関に提出することで、 拠出を中止できます。 この届を提出した場合、iDeCoの運用指図者(B2)となります。 iDeCoに従業員が拠出した場合に会社が上乗せ拠出をしている企業 (参照)では、iDeCoへの本人拠出を中止すると会社の拠出も中止されますのでご注意ください。

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